1.2 C
Mažeikiai
2024 / 12 / 06

Paneigti mitai apie antrą pensijų pakopą: toks investavimas nebemažina „valstybinės“ pensijos

Ar jau skaitėte?

Antroje pakopoje pensiją kaupiantys ar besiruošiantys tai daryti žmonės neretai yra klaidinami mitų, galinčių nulemti nepagrįstai neigiamą nusistatymą prieš šį kaupimo būdą. „Luminor investicijų valdymas“ vadovė Loreta Načajienė apžvelgia labiausiai paplitusius klaidingus įsitikinimus ir atskleidžia, kokie faktai slypi po jais.

- Reklama -

Pirmas mitas – dalyvavimas antros pakopos pensijų kaupime mažina „valstybinę“ pensiją

L. Načajienė pasakoja, kad iš klientų ar potencialių antros pakopos dalyvių vis dar pasigirsta nuogąstavimų, jog taupymas šiuo būdu lems mažėjančią pirmos pakopos (vadinamą „valstybinę“) pensiją. Jos teigimu, jei prieš 2019 m. vykusią pensijų reformą tai buvo tiesa, jau trejus metus kaupiant antroje pakopoje „valstybinė“ pensija nemažėja.


Pasyvios pajamos iš nekilnojamojo turto.


Loreta Načajienė, „Luminor investicijų valdymas“ vadovė.

„Dabar „valstybinė“ pensija ir antra pakopa yra pilnai atskirtos. Gauti pirmos pakopos pensiją pretenduoja kiekvienas dirbantis gyventojas, mokantis „Sodros“ mokesčius – valstybinio socialinio draudimo įmokas. Šios pakopos pensijos dydį lemia darbuotojo sukauptas stažas, taškų suma, bazinės pensijos rodiklis ir apskaitos vieneto vertė tais metais, kuomet gyventojas išeis į pensiją. O štai antros pakopos pensijos dydį lemia atlyginimo dydis ir jo procentas, skiriamas kaupti, valstybės paskatos dydis, investavimo trukmė ir rinkos situacija“, – sako ekspertė.

Antras mitas – gaunant anuitetą, mėnesinės išmokos bus mažesnės negu mokėtos įmokos

Pensijų anuitetas – paslauga, kai už antros pakopos pensijų fonde sukauptus pinigus „Sodra“ visą likusį gyvenimą moka stabilias ir nemažėjančias mėnesio išmokas.

Tačiau dalis gyventojų dažnai nerimauja, kad jų mėnesinės išmokos bus mažesnės nei įmokos, kurias jie mokėjo į antros pakopos pensijų fondą. Pasak „Luminor investicijų valdymas“ vadovės, šis teiginys nebūtinai atitinka tiesą, nes išmokų dydis labiausiai priklauso nuo taupymo laikotarpio trukmės.

„Jei kasmėnesinės pensijos išmokos iš antros pakopos fonde sukauptų lėšų yra mažesnės už prieš tai kas mėnesį mokėtas įmokas, tai dažniausiai lemia trumpesnis investavimo laikotarpis ir palyginus ilgesnis išmokų laikotarpis. Pavyzdžiui, jei kaupėte 10 metų, o „Sodra“ garantuoja jums išmokas 20 metų, tikėtina, kad išmokos iš tiesų bus mažesnės. Tačiau tikėtina, kad kaupiant 20, 30 ar dar daugiau metų, mėnesio išmoka prie pensijos prisidės kur kas reikšmingiau“, – teigia pašnekovė.

- Reklama -

Trečias mitas – investuoti antroje pakopoje ar pasirinkti tinkamą fondą yra sudėtinga

Anot L. Načajienės, kai kurie žmonės vis dar vengia kaupimo antroje pakopoje, nes mano, kad tam reikia specifinių žinių apie investavimą, o išsirinkti sau tinkamą fondą irgi yra sunku. Vis dėlto, ji pažymi, kad šis mitas – netiesa.

„Antros pakopos pensijų fondai veikia gyvenimo ciklo principu. Tai reiškia, kad jame kaupiantiems asmenims nereikia atlikti jokių investicijos strategijos keitimų, rizikos mažinimų ar panašiai. Iš pradžių, kol fondų dalyviai yra jaunesni, jų investicijos nukreipiamos į akcijas. Tokių fondų vertė linkusi labiau svyruoti, tačiau ilgojoje perspektyvoje tikėtinai leidžia uždirbti daugiau. Fondų dalyviams pamažu senstant, vis didesnė dalis investicijų nukreipiamos į mažesnio rizikingumo obligacijas, kurios turėtų padėti išsaugoti jau sukauptą turtą“, – pažymi ekspertė.

Ketvirtas mitas – antra pakopa iš viso nereikalinga, geriau būtų gauti didesnę valstybinę pensiją

Pasak „Luminor investicijų valdymas“ vadovės, kai kurie gyventojai yra neigiamai nusistatę prieš kaupimą antroje pakopoje, nes verčiau norėtų gauti didesnę pirmos pakopos „valstybinę“ pensiją. Tačiau, kaip pasakoja L. Načajienė, senstant visuomenei toks scenarijus tampa vis mažiau realus.

„Numetus visą atsakomybę už finansiškai stabilią senatvę ant valstybės pečių, ši našta jai taptų per didelė. Tai atspindi ir kasmet publikuojamo „Mercer“ globalaus pensijų indekso viršuje esančios Nyderlandų ir Danijos sistemos. Šiose šalyse, kaip ir Lietuvoje, yra trys pensijų sistemos pakopos, o didžiąją dalį jų gyventojų pensijų sudaro pačių sumokėtos ir pensijų fonduose investuotos lėšos. Svarbu ir tai, kad sparčiai senstant Lietuvos visuomenei, mažėjančiam dirbančiųjų skaičiui taps vis sunkiau išlaikyti augantį pensininkų skaičių. Tai reiškia, kad savarankiškas kaupimas ir taupymo kultūros puoselėjimas ateityje taps dar svarbesnis“, – teigia L. Načajienė.

Penktas mitas – kaupti trečioje pakopoje apsimoka labiau

Paskutinis klaidingas įsitikinimas, apie kurį pasakoja „Luminor investicijų valdymas“ vadovė – galvojimas, kad kaupimas trečioje pakopoje yra palankesnis nei antroje. Pasak ekspertės, abi pakopos turi savo privalumų, tad teigti, kad kažkuri iš jų yra naudingesnė – neįmanoma.

„Antroje pakopoje įmokos į fondą yra skaičiuojamos nuo asmens pajamų. Kaupiant maksimaliai, šiuo metu įmoka sudaro 3 proc. nuo uždirbamų pinigų. Taupymą antroje pakopoje skatina ir valstybė, pridėdama 1,5 proc. nuo vidutinio šalies atlyginimo. Trečioje pakopoje viskas priklauso nuo gyventojų – jie patys gali nuspręsti, kaip dažnai ir kokias sumas pervesti į fondo sąskaitą. Kaupimą šioje pakopoje taip pat skatina valstybė, suteikiant galimybę susigrąžinti iki 20 proc. GPM nuo atliktų įmokų. Iš viso per metus galima susigrąžinti iki 300 eurų. Tad, įvertinę šiuos ir kitus niuansus, galutinį sprendimą, ar kaupti vienoje iš šių pakopų, ar abiejose, turi priimti patys gyventojai“, – sako pašnekovė.

Apie Luminor investicijų valdymas UAB

Lietuvos banko duomenimis, 2021 metais (imtinai) pagal valdomą antros pakopos pensijų fondų turtą Luminor investicijų valdymas UAB užėmė 8,0 proc. rinkos dalį, įskaitant ir gyvybės draudimo įmones, taip pat valdančias antros pakopos pensijų fondus. Pagal valdomą trečios pakopos pensijų fondo turtą įmonė užėmė pirmą vietą rinkoje ir turėjo 37 proc. trečios pakopos pensijų fondų rinkos dalies.

Svarbu: Kaupdami pensijų fonduose, patiriate investavimo riziką, o tai reiškia, kad investicijų vertė gali ir kilti, ir kristi, gali atgauti mažiau negu investavote. Jei į finansines priemones investuojama užsienio valiuta, valiutos keitimo kurso pokyčiai gali turėti įtakos investicijų grąžai. Luminor investicijų valdymas UAB, investicijų grąžos, pensijų fondų pelningumo ar išmokamų anuiteto dydžių negarantuoja. Pensijų fondų praeities rezultatai negarantuoja ateities rezultatų. Pensijų fondus valdo Luminor investicijų valdymas UAB, įm. k. 226299280.

 

TOP naujienos

Antradienio eismo įvykių apžvalga

Spalio 27-ąją, antradienį, pirminiais duomenimis, užregistruota 40 eismo įvykių. Žmonės (4) nukentėjo 4-iuose iš jų, vienas jų – nepilnametis. Esant šlapiai kelio dangai –...

Kovo 20-oji: vardadieniai, astrologija, dienos INFO

Kovo 20-oji – Žemės diena; Pavasario lygiadienis; Pasaulinė burnos sveikatos diena; Frankofonijos diena; Tarptautinė laimės diena; Prancūzų kalbos diena. Kovo dvidešimtoji, trečiadienis, (trečioji 12-osios metų...

Seimas pritarė: „Regitra“ bus pertvarkyta į akcinę bendrovę

Šeštadienį Seimas priėmė Saugaus eismo automobilių keliais įstatymo pataisų projektą, kuriuo siekiama pertvarkyti valstybės įmonę „Regitrą“ į akcinę bendrovę (AB). Įstatymą teikianti Vidaus reikalų ministerija...

Šiandien daug kur trumpas lietus, kai kur galima perkūnija

Šiandien daug kur trumpas lietus, kai kur galima perkūnija. Vėjas šiaurės vakarų, vakarų, 5–10 m/s, pajūryje iki 13 m/s. Aukščiausia temperatūra 13–17 laipsnių šilumos. Rugsėjo...

Vairavimas žiemą: svarbi automobilio techninė būklė

Besikeičiančios žiemos sąlygos, gausiau iškrentantis sniegas ir žema temperatūra vairuotojus ragina būti atsargesnius kelyje, rinktis saugų, o ne maksimaliai leistiną greitį bei laikytis didesnio nei įprasta saugaus atstumo. Kitas svarbus saugaus dalyvavimo eisme žiemą...

Sausio 31-oji: vardadieniai

Sausio trisdešimt pirmoji, trečiadienis, (trečioji 5-osios metų savaitės diena), iki Naujųjų metų lieka 334 dienos. Savo vardadienius šiandien švenčia: Budvilas, Budvilė, Budvyda, Budvydas, Judra, Judrė, Skirma, Skirmantas, Skirmantė, Skirmis; rytoj: Gita, Jovaida, Jovaidas, Jovaidė, Jovainas, Jovainė,...

PORTALO SKAITOMIAUSI

JUMS PARINKTOS NAUJIENOS